Esta es una pregunta muy frecuente y que hemos de tener
en cuenta a la hora de elegir nuestro seguro de coche. En realidad tendremos que elegir
entre 3 grandes grupos y no 2 que serian seguro a terceros, a todo riesgo y a todo riesgo
con franquicia.
Antes de ver las ventajas y desventajas de cada uno de ellos,
describiremos estas tres opciones de seguros de coche brevemente:
- SEGURO A TERCEROS
Es el seguro mas basico y es de obligada contratacion por ley. Como
minimo nos ofrecera cobertura por los daños que ocasionemos a terceros tanto a vehiculos,
personas u otros bienes.
Desde el año 2008 los limites maximos marcados por ley son los siguientes:
- Por daños corporales: hasta 70 millones de euros por accidente,
independientemente del numero de victimas.
- Por daños materiales: hasta 15 millones de euros por accidente.
Antes de 2008 era interesante un opcion que nos solian ofrecer los
seguros de coche llamada Responsabilidad Civil Voluntaria que incrementaba las cantidades
maximas por siniestro, puesto que antes de la reforma de la ley las coberturas maximas
eran bastante inferiores (+- 349.000 y 99.000 euros), y era frecuente que en los juicios
las multas por daños corporales superaban las coberturas maximas. Actualmente con las
cantidades maximas citadas anteriormente estamos generalmente cubiertos para casi
cualquier evento posible, y esta opcion ya no es realmente interesante.
Si elegimos esta opcion no estaran cubiertos ni los daños ocasionados
en nuestro vehiculo, ni los del conductor.
- SEGURO A TODO RIESGO
Los seguros bajo esta denominacion ademas de ofrecernos las coberturas
del seguro a terceros, incluyen los daños ocasionados en nuestro vehiculo y los del
conductor del vehiculo.
Aunque tiene una cobertura mas amplia desde luego no es como su nombre
indica a "todo riesgo", si no que como todo seguro tienen limitaciones y reglas
a seguir.
- SEGURO A TODO RIESGO CON FRANQUICIA
Es igual que un seguro a todo riesgo, pero tiene fijada un primera
cantidad que ha de pagar el asegurada en los daños causado en nuestro vehiculo o al
conductor. Por ejemplo en un siniestro en el asegurado tiene la culpa si los daños de su
vehiculo son de 1500 euros y tiene una franquicia de 500 euros, el asegurado pagara los
primeros 500 euros y la compañia de seguros los 1000 restantes.
Aunque estas son las coberturas obligatorias la mayoria de las
compañias nos incluiran extras, o bien nos dejaran añadirlos a nuestra poliza como
pueden ser seguro de incendio, rotura de lunas, asistencia en carretera, cobertura para el
conductor, robo, etc...
Y ahora deberemos de elegir... esta claro que un seguro a todo riesgo es
mas conveniente, pero suele ser mas caro. Una opcion intermedia seria un seguro a todo
riesgo con franquicia pero deberemos de tener cuidado en ver cual es la cuantia de la
franquicia puesto que si es demasiado alta en realidad pagaremos nosotros la mayoria de
los posibles siniestros que tengamos en nuestro vehiculo, que por lo general suelen ser
pequeños golpes y en la practica estaremos contratando un seguro a terceros.
Algo que si suele ser aconsejable es contratar a todo riesgo cuando
compremos un vehiculo nuevo puesto que en el caso de un siniestro importante el tirar el
coche y comprar otro no es una opcion, y nunca contratar un seguro a todo riesgo con un
vehiculo muy viejo puesto que en el caso de que los daños del siniestro en nuestro
vehiculo sean elevados unicamente nos pagaran (por lo general) el valor de mismo y no la
reparacion del vehiculo. |
